Odpowiedzialność banku za udzielenie kredytu osobie z niskim dochodem
Bardzo Państwa o pomoc w mojej sprawie i udzielenie odpowiedzi na zadane pytania. Jestem bardzo zmartwiony moją sytuacją i nie wiem co dalej robić. Moja matka ma lekki stopień niepełnosprawności jest przez to bardzo łatwowierna. Jednak dzisiaj przeszła samą siebie. Wzięła bowiem bardzo duży kredyt na 6 lat. Kredyt został zaciągnięty dla jej matki alkoholiczki, by spłaciła sobie zaległy czynsz. Jednakże mama wydaje mi się jakaś dziwna. Jest ciągle ospała, jakby coś jej podali, by była jeszcze bardziej naiwna. Moja mam kiedyś już zaciągnęła pożyczki dla swojej mamy i wiedziała że ma już tego nie robić. Mimo to ponownie zaciągnęła kredyt, tym razem o wiele większy niż poprzednio. Stąd moje pytania. Czy bank, ma prawo przyznać kredyt przekraczający niemalże pięciokrotność dochodu jakim jest renta z ZUS-u. Tym bardziej, że inny kredyt jest już w trakcie spłacania. Czy jeżeli osoba została zastraszona/zmanipulowana to bank mógł jej przyznać kredyt? Czy jeżeli osobą biorąca kredyt jest pod wpływem jakiegoś środka odurzającego to czy jest możliwość unieważnienia takiej umowy? Proszę, pomóżcie. Bo pytań wiele i domysłów, a brak perspektyw.
Udzielenie wysokiego kredytu osobie starszej posiadającej niskie dochody jest nieetyczne, jednak nie stanowi naruszenie prawa. Badanie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy następuje na podstawie regulacji wewnętrznych każdego banku i bank ma prawo indywidualnie ustalać warunki przyznania kredytu oraz zasady badania zdolności kredytowej jego klientów. W związku z powyższym bank ma prawo udzielić kredytu osobie której jedynym dochodem jest renta z ZUS. Nawet jeśli ta osoba posiada już inne zobowiązanie względem banku. Bank nie może udzielić kredytu osobie która zaciąga kredyt na rzecz innej osoby. Jednak bank musi posiadać wiedzę o tym, że kredyt jest zaciągany fałszywie na rzecz innej osoby. Brak wiedzy co do rzeczywistych zamiarów kredytobiorcy uniemożliwia podjęcie jakichkolwiek działań przez bank i tym samym usprawiedliwia udzielenie kredytu. Unieważnienie kredytu jest możliwe wyłącznie w przypadku gdy mama w momencie podpisywania umowy kredytu znajdowała się w stanie wyłączającym świadome albo swobodne powzięcie decyzji i wyrażenie woli. Dotyczy to w szczególności choroby psychicznej albo innego, chociażby nawet przemijającego, zaburzenia czynności psychicznych.
Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 7 lutego 2006 r. (IV CSK 7/05), słusznie stwierdził, że stan wyłączający świadomość to – najogólniej rzecz ujmując – brak rozeznania, niemożność rozumienia zachowań własnych i zachowań innych osób, niezdawanie sobie sprawy ze znaczenia i skutków własnego postępowania. Stan taki musi przy tym wynikać z przyczyny wewnętrznej, a więc ze stanu, w jakim znajduje się osoba składająca oświadczenie woli, a nie z okoliczności zewnętrznych, w jakich osoba ta się znalazła. Stan wyłączający swobodne powzięcie decyzji i wyrażenie woli to taki stan, w którym możliwość wolnego wyboru została wyłączona, z kolei stan wyłączający świadomość to brak rozeznania, niemożność zrozumienia zachowań własnych i innych osób, niezdawanie sobie sprawy ze znaczenia skutków własnego postępowania.